Autore
Petrosino, Francesco

Titolo
Conto corrente bancario, conto di pagamento e disciplina di 'portabilità'. A margine del Collegio di coordinamento ABF [(Note a sentenza], Arbitro bancario finanziario, 2 gennaio 2024, nn. 25 e 26, coll. coord.)
Periodico
Banca borsa e titoli di credito
Anno: 2024 - Volume: 77 - Fascicolo: 4 - Pagina iniziale: 571 - Pagina finale: 584 - Parte: 2

Con queste due decisioni - nn. 25 e 26 del 2 gennaio 2024 - il Collegio di coordinamento dell'ABF, nell'interpretare correttamente l'art. 126-septiesdecies, comma 2°, t.u.b. che comporta l'applicazione di un modello sanzionatorio basato sull'adozione delle penali "ex lege" e l'eventuale risarcimento del danno maggiore, si pronuncia sulla potenziale estensione del regime in materia di trasparenza e comparabilità dei conti di pagamento anche al conto corrente bancario. La coppia di pronunce si pone in contrasto con l'indirizzo maggioritario dell'Arbitro relativo all'applicabilità delle norme della sezione II del capo II-ter del titolo VI del t.u.b. Diversamente, il Collegio di coordinamento ha sostenuto la concezione "funzionalistica" del conto di pagamento, le cui funzioni possono essere svolte dunque anche attraverso il tipo del conto corrente bancario. Al contempo, la decisione n. 26 precisa inoltre che anche la chiusura del conto corrente bancario possa essere inclusa tra i servizi di trasferimento e dunque assoggettata alla disciplina della portabilità. Pertanto, con il presente commento non può che accogliersi l'approccio interpretativo sostenuto dal Collegio che ha compreso le finalità di pagamento tra le funzioni riconducibili al conto corrente bancario. La vicinanza strutturale tra i due conti, rappresentata dal modello contrattuale operativo del contratto quadro (di pagamento), consentirà in questo senso di apprezzare ancor di più la posizione attuale del Collegio. Una notazione conclusiva - e critica - attiene invece la chiusura del conto corrente. Si ritiene infatti che la tutela rimediale prevista per il ritardo nel trasferimento dei servizi non riguardi la chiusura del conto corrente bancario, sia in virtù delle disposizioni del t.u.b. che dei principi ispiratori della legislazione europea sui servizi e i conti di pagamento. With these two decisions - Nos. 25 and 26 of January 2, 2024 - the Coordination Panel of the Banking and Financial Ombudsman (ABF), in correctly interpreting Article 126-septiesdecies, paragraph 2, of the Consolidated Banking Act (t.u.b.), which entails the application of a sanctioning model based on the adoption of statutory penalties and potential compensation for greater damage, has ruled on the potential extension of the regime concerning the transparency and comparability of payment accounts to include bank current accounts. This pair of decisions contrasts with the majority stance of the Arbitrator regarding the applicability of the norms of Section II of Chapter II-ter of Title VI of the t.u.b. Conversely, the Coordination Panel has supported the "functionalistic" conception of the payment account, whose functions can thus also be performed through the bank current account type. At the same time, Decision No. 26 further clarifies that the closure of the bank current account can also be included among the transfer services and thus subject to the portability regulations. Therefore, this commentary can only endorse the interpretative approach supported by the Panel, which has included payment purposes among the functions attributable to the bank current account. The structural similarity between the two accounts, represented by the operational contractual model of the framework agreement (payment contract), will thus allow for a greater appreciation of the Panel's current position. A concluding - and critical - note concerns the closure of the current account. It is believed that the remedial protection provided for delays in the transfer of services does not concern the closure of the bank current account, both by virtue of the provisions of the t.u.b. and the guiding principles of European legislation on payment services and accounts.



SICI: 0390-9522(2024)77:4<571:CCBCDP>2.0.ZU;2-8

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